Finanças

Corte na Selic pode ser anunciado pelo Copom hoje(31)

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) anuncia nesta quarta-feira (31) um possível corte significativo na taxa básica de juros, a Selic, uma decisão que promete impactar diversos setores da economia brasileira. Apesar das adversidades como a alta do dólar e os juros elevados nos Estados Unidos, a expectativa da economia é que o BC reduza a Selic de 11,75% para 11,25% ao ano. Esse movimento marca o quinto corte desde agosto, interrompendo o ciclo de aperto monetário.

Essa decisão vem na esteira de previsões unânimes dos diretores do BC e do presidente do órgão, Roberto Campos Neto, indicando uma redução de 0,5 ponto percentual nas taxas. A pesquisa semanal boletim Focus, realizada com analistas de mercado, corrobora essa expectativa, prevendo que a Selic encerre o ano em 9% ao ano. O anúncio oficial da decisão será feito ao final do dia.

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A inflação, sempre um tópico de preocupação, foi destacada na ata da última reunião do Copom em dezembro. O órgão mostrou inquietação com as contas públicas e riscos de um aumento no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), indicador oficial de inflação. O Copom também considerou as incertezas do mercado, especialmente em relação à capacidade do governo em executar medidas fiscais. No cenário internacional, o aumento dos juros nos Estados Unidos e conflitos no Oriente Médio adicionam complexidade ao desafio de manter baixas as taxas de juros por um período prolongado.

De acordo com o boletim Focus, a expectativa de inflação para 2024 diminuiu de 3,86% para 3,81%, mantendo-se dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) de 3%, com um intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual. Em dezembro, o IPCA, influenciado principalmente por alimentos e bebidas, registrou 0,56%, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), alinhando-se com as previsões do Focus.

A taxa Selic, além de ser fundamental nas negociações de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, também serve como referência para as demais taxas da economia. Essa taxa é o instrumento principal do Banco Central para controlar a inflação, com o BC atuando diariamente para manter a taxa de juros alinhada com o valor definido nas reuniões do Copom. Quando o Copom eleva a Selic, o objetivo é conter a demanda e controlar os preços, uma vez que juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança. Por outro lado, ao reduzir a Selic, busca-se tornar o crédito mais acessível, incentivando a produção, o consumo e, consequentemente, a atividade econômica.

As reuniões do Copom ocorrem a cada 45 dias e são compostas por análises técnicas e discussões sobre as economias brasileira e mundial, bem como sobre o comportamento do mercado financeiro. Essas análises são fundamentais para a tomada de decisões sobre a Selic.

Para o ano de 2024, a meta de inflação estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional é de 3%, com um intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos. O Banco Central, no último Relatório de Inflação divulgado em dezembro, manteve a previsão de que o IPCA terminará 2024 em 3,5%, dentro da meta estipulada. O próximo relatório será divulgado no fim de março.

Correção: Às 9h35, a matéria foi atualizada para corrigir a expectativa do mercado quanto ao fechamento da Selic em 2024, que é de 9% ao ano, e não 11,25% como informado inicialmente.

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Caixinhas do Nubank, a nova forma de investir seu dinheiro por objetivos específicos, já está disponível para os usuários do aplicativo. Este método permite que os investidores coloquem seu dinheiro em diferentes tipos de RDB – Reserva de Emergência, Imediato e Planejado – e até em fundos de reserva imediata, tudo através de uma interface lúdica e fácil de usar.

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O que atrai no novo sistema é a possibilidade de configurar o nome do objetivo, o prazo e o montante que deseja guardar, com opções de rendimento que podem ir de 100% do CDI a percentuais superiores, dependendo do prazo de investimento. Cada tipo de investimento oferecido tem características próprias, como liquidez imediata ou diária, e todos estão protegidos pelo FGC, garantindo até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Importante destacar os custos associados como o IOF e o imposto de renda, que pode variar conforme o tempo de investimento. O IOF incide sobre os rendimentos se o resgate for feito antes de 30 dias, e a tabela regressiva do IR reduz o imposto quanto mais tempo o dinheiro ficar investido.

Experts aconselham a diversificação como a melhor maneira de atingir metas de investimento mais ambiciosas, como o primeiro milhão. As caixinhas podem parecer uma maneira atraente de guardar dinheiro com um rendimento razoável e a possibilidade de retirada em curto prazo. Ao longo do tempo, as ações, fundos imobiliários e criptomoedas podem oferecer retornos maiores.

Confira mais detalhes sobre a Caixinha do Nubank no Vídeo do Primo Rico:

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Imóveis em Alta: O Momento de investir é agora

O mercado imobiliário está passando por uma transformação significativa, indicando um período de valorização iminente para os imóveis. Com a taxa SELIC, a taxa básica de juros no Brasil, servindo como principal ferramenta de controle inflacionário, sua variação tem impactos diretos sobre o financiamento de imóveis, entre outros. Durante um período de alta taxa SELIC, como vivenciamos até 2023, o custo de financiamento tornou-se proibitivo, resultando em uma queda nos preços dos imóveis devido à redução da demanda.

Entendendo a Taxa SELIC

A taxa SELIC é ajustada pelo Banco Central a cada 45 dias com o objetivo de controlar a inflação. Uma taxa elevada desestimula o consumo e o financiamento, contribuindo para a redução dos preços, inclusive no setor imobiliário. No entanto, com a inflação recentemente em queda, o cenário está mudando. A expectativa de redução contínua da taxa SELIC sugere um aumento na capacidade de financiamento, potencializando a demanda por imóveis e, consequentemente, elevando os preços.

A Lei da Oferta e Demanda

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O princípio da oferta e demanda é um fator crucial no mercado imobiliário. Com a redução da taxa SELIC, espera-se um aumento na procura por imóveis, o que naturalmente levará a uma elevação nos preços. Já há indícios, segundo relatórios de importantes veículos de comunicação, de que os preços dos imóveis começaram a subir desde o final do ano passado, antes mesmo da queda efetiva da taxa SELIC. Isso sugere que o momento para adquirir imóveis a preços vantajosos pode estar se fechando rapidamente.

Planejamento é Chave

A decisão de comprar um imóvel deve ser cuidadosamente planejada. Não se trata apenas de aproveitar um momento de mercado favorável, mas também de avaliar a capacidade financeira e as necessidades individuais. Para aqueles que consideram a aquisição de imóveis dentro do programa Minha Casa Minha Vida, existem serviços, como o oferecido pela empresa Livar, que facilitam este processo, oferecendo consultoria especializada gratuitamente. Este tipo de apoio pode ser decisivo para garantir uma compra bem-sucedida e ajustada ao orçamento e expectativas do comprador.

Conclusão

O mercado imobiliário brasileiro está em um ponto de virada, com a diminuição da taxa SELIC sinalizando uma possível escalada nos preços dos imóveis. Para aqueles que planejam comprar sua casa própria ou investir no setor, o momento para agir pode ser agora. Fazer um planejamento cuidadoso e buscar aconselhamento profissional pode fazer toda a diferença em aproveitar essa janela de oportunidade.

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