Pix automático começa a funcionar hoje em bancos de todo o Brasil

O Pix automático entra em vigor nesta segunda-feira (16) com a proposta de substituir o débito automático e os tradicionais boletos bancários. A nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos permitirá a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, após uma única autorização do cliente.

A ferramenta, desenvolvida pelo Banco Central, já estava disponível desde o final de maio para clientes do Banco do Brasil. Agora, passa a ser liberada em larga escala por outras instituições financeiras do país.

Como funciona o Pix automático

O Pix automático permite que consumidores pessoas físicas autorizem cobranças periódicas feitas por empresas, como contas de luz, mensalidades escolares, serviços de assinatura ou academia. Uma vez autorizado, o valor é debitado automaticamente da conta, conforme os parâmetros definidos pelo usuário.

Etapas para ativar o Pix automático:

• A empresa envia uma solicitação de autorização ao cliente;
• O cliente acessa a opção “Pix automático” no app do banco;
• Lê os termos, aceita a operação e define:
  • A periodicidade (mensal, semanal etc.);
  • O valor da cobrança (fixo ou variável);
  • O limite máximo por transação;
• O sistema realiza os débitos automaticamente na data combinada;
• O cliente pode alterar ou cancelar a autorização a qualquer momento.

As cobranças podem ocorrer 24 horas por dia, inclusive nos fins de semana e feriados, o que representa mais flexibilidade em comparação ao débito automático tradicional.

Quem pode usar o Pix automático

A nova funcionalidade é válida apenas para transferências de pessoas físicas (como pagadoras) para empresas ou prestadores de serviços (como recebedores). Para pagamentos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários domésticos, continua sendo utilizado o Pix agendado recorrente.

Entre os principais tipos de contas que poderão ser pagas com Pix automático, estão:

• Contas de consumo (água, luz, telefone);
• Mensalidades escolares e universitárias;
• Assinaturas digitais (streaming de filmes, músicas, jornais);
• Clubes de assinatura;
• Academias, escolas de idiomas e serviços com cobrança recorrente.

Vantagens para empresas e consumidores

Para o consumidor, a principal vantagem é a comodidade: após a autorização inicial, não é necessário repetir a operação a cada cobrança. Para os negócios, inclusive microempreendedores individuais (MEI), o Pix automático facilita a cobrança sem a necessidade de firmar convênios com cada banco, algo que antes era restrito a grandes empresas.

O Banco Central estima que a novidade beneficiará até 60 milhões de brasileiros que não utilizam cartão de crédito, ao oferecer uma alternativa segura e eficiente para pagamentos recorrentes.

Segurança e prevenção a fraudes

A popularização do Pix automático levanta preocupações com segurança. Por isso, o Banco Central estabeleceu normas rígidas para que empresas possam oferecer a modalidade:

• Apenas empresas com mais de seis meses de atividade poderão aderir;
• Bancos devem validar:
  • Dados cadastrais e históricos da empresa;
  • Compatibilidade do serviço oferecido com o CNPJ registrado;
  • Faturamento, quantidade de funcionários e uso prévio de meios de cobrança;
  • Frequência de transações anteriores.

Essas medidas visam impedir golpes, como falsas cobranças enviadas por empresas fantasmas, garantindo maior segurança ao consumidor.

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FAQ: Entenda o Pix automático

O que é Pix automático?
É uma função do sistema Pix que permite pagamentos recorrentes automáticos, com apenas uma autorização inicial do usuário.

Qual a diferença entre Pix automático e Pix agendado recorrente?
O Pix automático é para pagamentos de pessoas físicas a empresas. O agendado recorrente é usado entre pessoas físicas, como no caso de mesadas.

Posso cancelar ou alterar um Pix automático?
Sim. O usuário pode cancelar a autorização, mudar valores ou periodicidade diretamente pelo aplicativo do banco.