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Economia

Como se reorganizar com a educação financeira

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Organização, planejamento e noção das despesas são as bases para reajustar sua situação

Equilíbrio: essa é a palavra-chave quando se pretende alcançar uma situação financeira tranquila, na qual as contas estejam sempre em dia, com direito a uma poupança para objetivos futuros ou possíveis emergências.

Porém, para alcançar esse equilíbrio financeiro é preciso que haja um planejamento de finanças pessoais, algo que nem todo mundo conhece ou dá a devida importância no dia a dia. No entanto, esse planejamento é fundamental para que você conheça de verdade a sua vida financeira.

Fazer planilhas com todas as despesas, poupar um determinado valor todo mês e cortar ou reduzir despesas supérfluas são alguns caminhos para uma vida financeira mais saudável, portanto, mais equilibrada.

Equilíbrio financeiro e mudança de hábitos

A primeira coisa que se deve ter em mente quando se quer melhorar a situação financeira, é que será preciso mudar alguns hábitos, principalmente aqueles que dizem respeito à forma como você gasta e poupa.

Conhecer com mais clareza o quanto você ganha e o quanto você gasta é fundamental para entender a logística do equilíbrio financeiro. Afinal de contas, você não deve jamais gastar mais do que ganha, senão ficará endividado.

Existem alguns passos que precisam ser adotados para que você consiga alcançar esse equilíbrio financeiro. Confira-os a seguir!

Conheça sua renda

Se engana quem pensa que a renda é tudo aquilo que você recebe por período de trabalho. Sim, isso faz parte da renda, mas é preciso considerar também todos os descontos que aparecem, como impostos, plano de saúde, vale-transporte, vale-refeição e demais benefícios.

Se você colocar todos os seus ganhos na calculadora e subtrair esses gastos, aí sim terá a sua renda real.

Quando você ganha algo extra, a exemplo de uma herança ou sorteio em dinheiro, esse valor não deve ser tratado como sua renda, até porque não se trata de algo fixo, mas de uma quantia que deve ser guardada ou investida em algo que dê frutos, ou que seja, de fato, necessário, como um imóvel próprio.

Depois de conhecer a sua renda real, é preciso ter em mente o seu custo de vida: quanto você gasta com moradia, educação, supermercado, água, luz, telefone e internet. Essas são as suas despesas fixas. Conhecer esses valores dá uma média de quanto do seu salário estará comprometido a cada mês.

Se você está no vermelho, dê preferência por pagar as contas mais próximas do vencimento e de maior valor, quando isso for possível. Além disso, nessas situações procure reduzir despesas ao máximo.

É possível economizar?

Conhecer de perto todas as suas despesas fixas é fundamental na hora de entender para onde está indo o seu dinheiro. Mas não pode se esquecer dos demais gastos que aparecem ao longo do mês.

Serviços emergenciais como bombeiro hidráulico, mecânico ou eletricista, serviços de beleza, como manicure e cabeleireiro, além de academia, pet-shop, entre outros também devem ser colocados na relação de gastos.

Existem situações nas quais é possível economizar com pequenas ações. Em vez de fazer as unhas toda semana, optar por ir à manicure a cada 15 dias, bem como passar a dar banhos no seu pet em casa, ou ainda comprar pão na padaria dia sim, dia não são pequenas atitudes que podem gerar grandes economias ao fim do mês.

Para economizar, é preciso saber separar o que é, de fato, necessidade, daquilo que é supérfluo, já que é nessa segunda categoria que você poderá realizar cortes.

Poupe dinheiro

Algo que é mais simples do que o imaginado, mas que muita gente tem dificuldade de fazer é poupar dinheiro. Fazer isso significa criar uma reserva financeira, seja para objetivos de longo e médio prazo, como comprar uma casa ou um automóvel, seja para uma emergência.

Se você já tem um objetivo em vista, tenha noção do seu custo. Depois, faça as contas do quanto vai precisar poupar e por quanto tempo até conseguir adquiri-lo. Dessa forma, você vai ter uma dimensão mais próxima de valores e quantidade de tempo até conseguir realizar seu sonho.

Mas, independentemente de ter um objetivo ou não, poupar uma quantia a cada mês é algo muito bacana, principalmente porque dá a você uma segurança em situações financeiras emergenciais.

Disciplina no controle de gastos e despesas, além do investimento na poupança todo mês são as vias mais práticas e certeiras para se chegar ao equilíbrio financeiro.

Economia

A evolução dos serviços de crédito beneficia toda a sociedade

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Recentemente o Banco Central do Brasil divulgou que o crédito ampliado às famílias se situou em R$ 2,7 trilhões no mês de agosto, com crescimentos de 1,8% no mês e 18,2% em doze meses, em função do desempenho dos empréstimos e financiamentos. Especialistas acreditam que a com a elevação da taxa Selic, haverá uma certa desaceleração nos próximos meses. Não em face à demanda, que seguirá alta, mas sim em razão dos riscos inerentes ao concedentes.

“A solução para toda essa dinâmica passa muito pelo aumento da concorrência, por meio de canais não bancários, e do conforto, praticidade e melhor experiência ao solicitante do empréstimo e das opções de garantia de quitação”, diz Rodrigo Salim, especialista financeiro com mais de 15 anos de experiência em empresas do segmento, graduação em Direito pela Universidade Mackenzie e MBA em Gestão Empresarial pelo INSPER/IBMEC.

A implementação do serviço de crédito era difícil até pouco tempo atrás. A evolução dos modelos, da tecnologia, das regulações dos canais de distribuição, a queda das barreiras de custos, precificação de riscos e avanços do mercado possibilitaram, nos últimos anos, o surgimento e a expansão de um novo segmento de empresas e concorrência. Há um novo protagonista: o canal de distribuição de produtos extra balcão bancário.

O acesso limitado ao crédito, necessário em tempos de isolamento social e ociosidade de diversas cadeias de negócios, por conta da Covid-19, tem graves reflexos na economia nacional. “Apesar de o Brasil dispor de um sistema financeiro moderno, o empréstimo de valores financeiros continua muito concentrado em grandes bancos, com custos e alcance aquém dos anseios dos públicos de interesse e, por consequência, de ser instrumento mais relevante no processo de desenvolvimento e combate à desigualdade social no País”, explica Salim.

A capacidade de promover composição no mercado e gerar mudanças que beneficiem o consumidor já foi reconhecida pelo Banco Central. Um bom exemplo disto são as fintechs, que prestam serviços diferenciados, de forma desburocratizada e com tarifas muito mais reduzidas que as instituições financeiras tradicionais, utilizando novas plataformas digitais e modelos de negócios, além do uso constante de tecnologia em substituição aos processos tradicionais.

Para Rodrigo Salim, nos últimos anos os modelos de negócios fortemente alavancados pela tecnologia e melhoria dos serviços avançaram com velocidade no segmento em todo o mundo. “Especificamente no mercado de crédito, essas iniciativas trouxeram expectativa de maior inovação e eficiência para o consumidor brasileiro, tão ávido por melhores produtos e serviços a custos mais baixos”, pontua o especialista.

Dessa forma, no País, a distribuição, a oferta de crédito e a expansão desse mercado vêm crescendo. As normas para fomentar o desenvolvimento do mercado, buscando torná-lo cada vez mais competitivo, inclusivo e capaz de gerar benefícios econômicos e sociais, talvez seja a principal medida que explique este crescimento.

Nesse cenário, investidores começaram a buscar alternativas para alocar seu capital e assim aumentar os recursos disponíveis para fomentar a criatividade, a inovação e a oportunidade especialmente para empreendedores.

Mas apenas a inovação e a flexibilidade do sistema não serão suficientes para diferenciar e buscar novas proporções de escala de crédito. “Temos de elevar ainda a ampla oferta, o acesso e a simplicidade do processo de contratação atrelado a um bom serviço de pré e pós-venda ao provedor e ao cliente final”, pondera Salim.

Percebe-se também a importância de adequar as necessidades do comércio e dos distribuidores na adaptação e refinamento do seu modelo de negócio, criando produtos e serviços capazes de ganhar escala e desenvolver um histórico de volumes crescentes, atraindo novos clientes, gerenciando a carteira por meio de processos internos e externos eficientes.

É preciso acreditar no incremento do fluxo de clientes, com a busca constante de players para atrair novos segmentos de tomadores de empréstimos e criar um ambiente para impulsionar significativamente o valor de avaliação da empresa, reduzindo também as despesas de aquisição de novos consumidores, o que permite negociar melhor os custos das operações e oferta.

Para o especialista é preciso “buscar a confiança dos parceiros e expandir a gama de produtos, aumentando as taxas de fidelização e reduzindo os custos fixos e de venda. Isso tem impacto positivo no valor do negócio de toda cadeia e dá segurança aos gestores e clientes.”

Existem oportunidades para se destacar no mercado oferecendo serviços melhores e mais ágeis aos consumidores, facilitando o cadastramento, transações e apresentando produtos de crédito mais vantajosos, mas acima de tudo com acessibilidade, simplicidade e oferta.

“Esse contexto demonstra que o processo de expansão e democratização da oferta de crédito, através da acessibilidade dos novos canais, é uma tendência que deve a médio prazo transformar o segmento de serviços financeiros no Brasil”, finaliza Salim.

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Economia

Em Agosto, os pedidos de recuperações judiciais aumentam em 50%

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De acordo com o Serasa, em agosto, os pedidos de recuperações judiciais cresceram 50% e destes, 43,2% se deram no segmento do comércio. 

Segundo Luiz Rabi economista da Serasa, entrevistado pela Agência Brasil, “O crescimento expressivo das requisições está ligado diretamente aos riscos econômicos que vêm se elevando desde o início de agosto no país. As questões políticas, a crise hídrica e o aumento da inflação passaram a afetar negativamente a saúde financeira dos consumidores, o que prejudica, principalmente, os negócios do segmento de comércio e as micro e pequenas empresas, que ainda estavam se reerguendo com o relaxamento das medidas restritivas referentes a pandemia”.

Além do comércio, houveram pedidos de recuperação judicial nos setores:

  • Micro e pequenas empresas, com 60 pedidos;
  • Empresas de médio e grande porte, com 35 pedidos.
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Economia

É possível monetizar créditos das empresas preservando seus ativos

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A Becomex entende que muitos incentivos e benefícios fiscais podem permear a cadeia produtiva e criou uma metodologia que desenvolve a colaboração entre clientes e fornecedores na obtenção de benefícios com a redução de custos e monetização dos créditos tributários: o BCC – Business Collaboration Chain.

Com o BCC é possível monetizar créditos das empresas preservando seus ativos. Um destes créditos se refere a exclusão do ICMS – Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços sobre a base de cálculo do PIS – Programa de Integração Social e para a Cofins – Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social com data retroativa a 15 de março de 2017, que recentemente o plenário do Supremo Tribunal Federal decidiu a favor.

A partir de tal data a base de cálculo do PIS/Cofins, que são tributos federais pagos por empresas de todos os setores para complementar o financiamento da Seguridade Social e do seguro-desemprego, não deve ser inflada com o ICMS, que é um imposto estadual.

“O que muitas empresas acabam não atentando é sobre a possibilidade de monetizar estrategicamente estes créditos, de uma maneira aderente e consistente, diferente de estratégias rápidas e em muitos casos até oportunistas, preservando desta forma seus os ativos”, explica Paulo Paiva, Vice-presidente de Produtos e Consultoria da Becomex.

Como exemplo, no mercado estão adquirindo estes créditos com deságios altos, que se iniciam na casa dos 30% e podem chegar em alguns casos até 90%. Numa conta bem rápida e simples, uma empresa quem tem ativos com estes créditos no valor de R$100 milhões acaba vendendo por apenas R$10 milhões.

O BCC é um dos caminhos alternativos para monetizar estes créditos, sem vender e sem perder boa parte dos ativos da empresa. Trata-se de um projeto desenvolvido para garantir que toda a cadeia produtiva seja beneficiada e se perpetua, pois as empresas sempre vão comprar e vender em suas operações.

“Incorporar esta dinâmica estratégica na operação é mais consistente do que se aventurar na busca por dinheiro rápido e evita perdas gigantes e em muitos casos irreparáveis”, completa Paiva.

Por mais que demore, a empresa vai usar por muito mais tempo estes créditos e acaba entrando na sua marcha corrente: uma estratégia tributária que monetize, pagando o governo com o que já tem direito.

“Ao longo de 14 anos de atividade, agregamos efetivamente ao caixa de nossos clientes mais de R$9 bilhões de impostos que seriam recolhidos indevidamente, contribuindo para o aumento da competitividade das empresas, possibilitando a redução dos custos tributários”, finaliza o executivo”, finaliza o executivo.

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