O Banco Central do Brasil anunciou recentemente um aumento na taxa básica de juros, a Selic, que agora está em 14,75% ao ano. Mas o que isso significa para os seus investimentos? Neste artigo, vamos explicar como essa mudança impacta diferentes opções de investimento em renda fixa, como poupança, CDB e Tesouro Selic.

Como a Alta da Selic Afeta Seus Investimentos?

Quando a taxa Selic sobe, os investimentos em renda fixa tendem a oferecer melhores rendimentos. Isso ocorre porque muitos desses produtos estão diretamente atrelados à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que segue de perto a taxa básica de juros.

• Poupança: Continua sendo uma opção popular, mas seu rendimento ainda é inferior ao de outros investimentos. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), resultando em um rendimento de 7,34% ao ano.
• Tesouro Selic: Um dos investimentos mais seguros e que acompanha diretamente a taxa básica de juros. Com a Selic em 14,75%, seu rendimento é mais competitivo.
• CDBs e Fundos DI: Aplicações que seguem o CDI também se beneficiam. O rendimento desses produtos pode variar conforme o banco ou a instituição financeira.

Quanto Rendem R$ 1.000 em Um Ano com a Selic a 14,75%?

Veja abaixo uma comparação prática do rendimento de R$ 1.000 em diferentes aplicações, já descontando o Imposto de Renda (IR) onde aplicável:

• Poupança: R$ 73,40 (7,34% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 117,20 (11,72% ao ano)
• CDB: De R$ 87,90 a R$ 134,80, dependendo do banco (de 8,79% a 13,48% ao ano)

Ganho Real: Rendimento Descontado da Inflação

Não basta observar o rendimento bruto. É essencial considerar o ganho real, que é o rendimento descontado da inflação, projetada em 5,53% para 2025, segundo o Boletim Focus do Banco Central.

• Poupança: R$ 17,20 (1,72% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 58,70 (5,87% ao ano)
• CDB: De R$ 30,90 a R$ 75,30 (de 3,09% a 7,53% ao ano)

Vale a Pena Investir na Poupança com a Selic Alta?

Embora a poupança seja uma opção simples e isenta de IR, seu rendimento continua abaixo de outras alternativas, especialmente em tempos de Selic alta. O Tesouro Selic e os CDBs surgem como opções mais atraentes para quem deseja um melhor retorno, mesmo considerando o desconto do IR.

Antes de tomar qualquer decisão, é fundamental avaliar seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros. Quer saber mais sobre como otimizar seus investimentos? Continue acompanhando nosso blog.