O Pix automático entra em vigor nesta segunda-feira (16) com a proposta de substituir o débito automático e os tradicionais boletos bancários. A nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos permitirá a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, após uma única autorização do cliente.
A ferramenta, desenvolvida pelo Banco Central, já estava disponível desde o final de maio para clientes do Banco do Brasil. Agora, passa a ser liberada em larga escala por outras instituições financeiras do país.
Como funciona o Pix automático
O Pix automático permite que consumidores pessoas físicas autorizem cobranças periódicas feitas por empresas, como contas de luz, mensalidades escolares, serviços de assinatura ou academia. Uma vez autorizado, o valor é debitado automaticamente da conta, conforme os parâmetros definidos pelo usuário.
Etapas para ativar o Pix automático:
- A empresa envia uma solicitação de autorização ao cliente;
- O cliente acessa a opção “Pix automático” no app do banco;
- Lê os termos, aceita a operação e define:
- A periodicidade (mensal, semanal etc.);
- O valor da cobrança (fixo ou variável);
- O limite máximo por transação;
- O sistema realiza os débitos automaticamente na data combinada;
- O cliente pode alterar ou cancelar a autorização a qualquer momento.
As cobranças podem ocorrer 24 horas por dia, inclusive nos fins de semana e feriados, o que representa mais flexibilidade em comparação ao débito automático tradicional.
Quem pode usar o Pix automático
A nova funcionalidade é válida apenas para transferências de pessoas físicas (como pagadoras) para empresas ou prestadores de serviços (como recebedores). Para pagamentos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários domésticos, continua sendo utilizado o Pix agendado recorrente.
Entre os principais tipos de contas que poderão ser pagas com Pix automático, estão:
- Contas de consumo (água, luz, telefone);
- Mensalidades escolares e universitárias;
- Assinaturas digitais (streaming de filmes, músicas, jornais);
- Clubes de assinatura;
- Academias, escolas de idiomas e serviços com cobrança recorrente.
Vantagens para empresas e consumidores
Para o consumidor, a principal vantagem é a comodidade: após a autorização inicial, não é necessário repetir a operação a cada cobrança. Para os negócios, inclusive microempreendedores individuais (MEI), o Pix automático facilita a cobrança sem a necessidade de firmar convênios com cada banco, algo que antes era restrito a grandes empresas.
O Banco Central estima que a novidade beneficiará até 60 milhões de brasileiros que não utilizam cartão de crédito, ao oferecer uma alternativa segura e eficiente para pagamentos recorrentes.
Segurança e prevenção a fraudes
A popularização do Pix automático levanta preocupações com segurança. Por isso, o Banco Central estabeleceu normas rígidas para que empresas possam oferecer a modalidade:
- Apenas empresas com mais de seis meses de atividade poderão aderir;
- Bancos devem validar:
- Dados cadastrais e históricos da empresa;
- Compatibilidade do serviço oferecido com o CNPJ registrado;
- Faturamento, quantidade de funcionários e uso prévio de meios de cobrança;
- Frequência de transações anteriores.
Essas medidas visam impedir golpes, como falsas cobranças enviadas por empresas fantasmas, garantindo maior segurança ao consumidor.
FAQ: Entenda o Pix automático
O que é Pix automático?
É uma função do sistema Pix que permite pagamentos recorrentes automáticos, com apenas uma autorização inicial do usuário.
Qual a diferença entre Pix automático e Pix agendado recorrente?
O Pix automático é para pagamentos de pessoas físicas a empresas. O agendado recorrente é usado entre pessoas físicas, como no caso de mesadas.
Posso cancelar ou alterar um Pix automático?
Sim. O usuário pode cancelar a autorização, mudar valores ou periodicidade diretamente pelo aplicativo do banco.